سوالات متداول

یکتاکراد یک بستر تأمین مالی جمعی با مجوز از فرابورس و زیر نظر ناظر مالی دارای مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار فعال است. در این بستر: سرمایه‌گذاران می‌توانند با هر میزان سرمایه—از مبالغ کوچک مثل 500 هزارتومان تا سرمایه‌های بزرگ مثل چند ده میلیارد تومان—در طرح‌های تأییدشده مشارکت کنند. سرمایه‌های جمع‌شده به صاحبان طرح تخصیص می‌یابد تا پروژه‌هایشان را اجرا کنند. پس از اجرا و موفقیت پروژه، سود طرح بین سرمایه‌گذاران تقسیم می‌شود؛ سودی که معمولاً بالاتر از سودهای بانکی است. تا پایان سال ۱۴۰۴، بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان از طریق سازوکار رسمی تأمین مالی جمعی در کشور جذب سرمایه شده است که نشان‌دهنده اعتبار و کارایی این شیوه است. یکتاکراد تمامی مراحل را به‌صورت قانونی، شفاف و تحت نظارت اجرای می‌کند تا هم سرمایه‌گذار و هم صاحب طرح با اطمینان همکاری کنند.

سرمایه‌گذاری در یکتاکراد از طریق یک فرایند قانونی، شفاف و تحت نظارت انجام می‌شود. کاربر ابتدا وارد سامانه می‌شود و طرح‌های فعال را مشاهده می‌کند. برای هر طرح اطلاعات کامل شامل مدارک، برآورد مالی، زمان‌بندی و پیش‌بینی سود قرار دارد. پس از انتخاب طرح مناسب، سرمایه‌گذار باید در سامانه ثبت‌نام کرده و احراز هویت خود را انجام دهد. اگر کاربر قبلاً در سامانه سجام ثبت‌نام کرده باشد، اطلاعات او سریع‌تر و دقیق‌تر تأیید می‌شود و روند سرمایه‌گذاری ساده‌تر پیش می‌رود. در مرحله بعد، سرمایه‌گذار مبلغ موردنظر خود را تعیین می‌کند. امکان سرمایه‌گذاری از مبالغ کم تا سرمایه‌های بزرگ وجود دارد. پرداخت از طریق درگاه بانکی انجام می‌شود و در حال حاضر با کارت بانکی، سقف سرمایه‌گذاری روزانه ۴۰۰ میلیون تومان است؛ اما در صورت استفاده از فیش واریزی بانکی، محدودیتی برای مبلغ وجود ندارد. پس از واریز، پول سرمایه‌گذار در حساب‌های تحت نظارت و مطابق مقررات فرابورس نگهداری می‌شود تا زمانی که طرح به مبلغ هدف خود برسد. اگر طرح موفق شود کل سرمایه موردنیاز را جذب کند، اجرای پروژه آغاز می‌شود و سرمایه جمع‌آوری‌شده طبق ضوابط رسمی در اختیار صاحب طرح قرار می‌گیرد. در طول اجرای پروژه، گزارش‌های پیشرفت و وضعیت طرح در سامانه منتشر می‌شود و یک ناظر مالی دارای مجوز نیز بر تمام مراحل نظارت دارد. پس از پایان موفق پروژه، سود حاصل محاسبه می‌شود و متناسب با میزان سرمایه‌گذاری، به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌گردد. معمولاً سود پروژه‌ها بالاتر از سودهای بانکی است و به همین دلیل بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند از این روش مشارکت استفاده کنند

در یکتاکراد میزان سرمایه‌گذاری بر اساس نوع سرمایه‌گذار تعیین می‌شود. برای اشخاص عادی، که در مقررات بازار سرمایه به آن‌ها «اشخاص حقیقی» گفته می‌شود، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری ۵۰۰ هزار تومان است. حداکثر مبلغ سرمایه‌گذاری نیز برابر با ۵ درصد کل مبلغ هدف طرح است. بنابراین اگر طرحی مثلاً ۲۵ میلیارد تومان سرمایه نیاز داشته باشد، یک شخص حقیقی می‌تواند تا سقف یک میلیارد و دویست و پنجاه میلیون تومان در آن طرح مشارکت کند و امکان سرمایه‌گذاری بیشتر از این میزان برای او وجود ندارد. اما برای شرکت‌ها و نهادهایی که با عنوان «اشخاص حقوقی» شناخته می‌شوند، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری همان ۵۰۰ هزار تومان است، اما سقفی برای سرمایه‌گذاری آن‌ها تعیین نشده است. به همین دلیل یک شرکت می‌تواند بسته به سیاست و توان مالی خود، مبالغ بسیار بیشتری را در یک طرح مشارکت کند. به این ترتیب هم افراد عادی می‌توانند با مبلغ منطقی در طرح‌ها حضور داشته باشند و هم شرکت‌ها امکان مشارکت گسترده‌تر برای تکمیل سریع‌تر پروژه‌ها را دارند.

میزان سود پیش‌بینی‌شده برای سرمایه‌گذاران به نوع طرح و شرایط هر پروژه بستگی دارد و عدد ثابتی برای همه طرح‌ها وجود ندارد. در هر فرصت سرمایه‌گذاری، بازه سود مورد انتظار به‌صورت شفاف اعلام می‌شود تا سرمایه‌گذاران بتوانند با آگاهی تصمیم بگیرند. با این حال باید توجه داشت که این سودها «پیش‌بینی» هستند و به معنای تضمین قطعی نیستند، چون عملکرد واقعی هر طرح به عوامل مختلفی مثل شرایط بازار و اجرای پروژه بستگی دارد. یکتاکراد تلاش می‌کند با بررسی دقیق طرح‌ها و ارائه اطلاعات شفاف، ریسک‌ها را تا حد ممکن کاهش دهد و تصویر واقع‌بینانه‌ای از سود مورد انتظار در اختیار سرمایه‌گذاران قرار دهد.

یکی از دلایل جذابیت طرح‌های یکتاکراد، نرخ سود پیش‌بینی‌شده بالاتر نسبت به سپرده‌های بانکی است که می‌تواند برای سرمایه‌گذاران بازدهی بیشتری ایجاد کند. در کنار این موضوع، برای افزایش اطمینان خاطر، طرح‌ها معمولاً با ضمانت‌نامه‌های معتبر یا تضامین قابل اتکا ارائه می‌شوند تا ریسک سرمایه‌گذاری تا حد ممکن کاهش پیدا کند. البته همچنان تأکید می‌شود که سودها به‌صورت پیش‌بینی اعلام می‌شوند، اما وجود این تضامین در کنار شفافیت اطلاعات، باعث می‌شود سرمایه‌گذاران با اعتماد بیشتری تصمیم‌گیری کنند.

خیر-یکتاکراد هیچگونه مبلغ مازاد بر مبلغ سرمایه گذاری یا کارمزدی از سرمایه گذاران دریافت نمی کند.

برای هر طرح در یکتاکراد، متناسب با ماهیت پروژه و شرایط آن، تضامین مشخص و قابل اتکا در نظر گرفته می‌شود تا از منافع سرمایه‌گذاران محافظت شود. این تضامین می‌تواند شامل ضمانت‌نامه‌های معتبر، چک یا سفته، وثایق دارایی یا سایر ابزارهای حقوقی باشد که قبل از انتشار طرح به‌دقت بررسی می‌شوند. جزئیات تضامین هر پروژه نیز به‌صورت شفاف در صفحه همان طرح اعلام می‌شود تا سرمایه‌گذاران بتوانند با آگاهی کامل تصمیم بگیرند. هدف از این سازوکار، کاهش ریسک و ایجاد اطمینان بیشتر برای سرمایه‌گذاران است.

گواهی شراکت ورقه ای بهادار است که در سرمایه گذاری به روش تامین مالی جمعی به صورت الکترونیکی از طرف شرکت فرابورس ایران منتشر می شود و نشان دهنده مالکیت افراد در سرمایه گذاری است. صدور گواهی شراکت به منزله شرکت در تامین مالی طرح کسب و کار بوده و معیاری برای مشخص شدن میزان مالکیت مالی سرمایه گذار، در آن پروژه یا کسب و کار است. باید در نظر داشت که گواهی شراکت به منزله تایید سودآوری طرح و پروژه نیست.

بعد از تکمیل فرایند تامین مالی جمعی و جمع‌آوری کل مبلغ درخواستی و تایید سکوی تامین مالی جمعی و شرکت فرابورس ایران، گواهی شراکت صادر می‌گردد.

سرمایه‌گذاران پس از ورود به حساب کاربری خود در سایت یکتاکراد و انتخاب گزینه «سرمایه‌گذاری‌های من»، می‌توانند به گواهی شراکت در تامین مالی جمعی که از طرف فرابورس ایران منتشر شده است، دسترسی داشته باشند و این گواهی را دانلود نمایند.

خیر. پس از جمع‌آوری کل مبلغ درخواستی، از طرف فرابورس برای سرمایه‌گذاران، گواهی شراکت صادر می‌شود. این گواهی، ورقه بهادار و معاف از مالیات است.

طبق ضوابط و مقررات با آماده شدن سامانه بازار ثانویه شرکت فرابورس ایران این امکان وجود خواهد داشت ولی در حال حاضر این سامانه بهره برداری نشده است.

براساس آیین نامه های شرکت فرابورس ایران، سکوی تامین مالی جمعی باید حسابی را برای جمع آوری وجوه به فرابورس معرفی نماید. تمامی وجوه جمع آوری شده در دوره تکمیل سرمایه در این حساب نگهداری میشود. در این مدت به وجوه واریز شده به این حساب هیچگونه سودی تعلق نمیگیرد.

در این صورت تمامی وجوه به سرمایه گذاران بدون کسر هیچگونه هزینه ای عودت خواهد شد.

یک کسب و کار ایرانی که به سرمایه برای رشد و رونق کسب وکارش نیاز دارد به سکوی تامین مالی جمعی یکتاکراد به آدرس Yektcrowd.ir مراجعه می‌کند و اطلاعات و مستندات اولیه ثبتی، حقوقی، مالی و گزارش توجیهی طرحش را بعنوان متقاضی سرمایه تکمیل و ارسال می نماید. ارزیابان متخصص در حوزه های حقوقی، مالی، بازاریابی، فروش و کسب و کار یکتاکراد طرحها را به تفصیل و دقت بررسی می‌کنند و برخی از طرح‌هایی که پتانسیل بازدهی سرمایه شان بالاست را بعنوان طرح های برگزیده انتخاب می‌کنند. کلیه مستندات و همینطور تضامین لازم از متقاضی سرمایه برگزیده اخذ میشود و قرارداد مشخص با متقاضی منعقد میگردد و دریافت نماد از فرابورس انجام میشود. طرح متقاضی با کلیه مشخصات مالی، اسناد و مدارک و گزارشهای دوره ای روی سکوی یکتاکراد قرار میگیرد. فراخوان تامین مالی و دعوت از سرمایه گذاران برای سرمایه گذاری روی طرحهای برگزیده انجام میشود. جمع آوری وجوه از سرمایه گذاران طی مدت زمان مشخص انجام میشود. اگر تامین مالی موردنظر متقاضی سرمایه تکمیل شد، وجوه تامین شده به متقاضی منتقل میشود. اگر تامین مالی موردنظر متقاضی تکمیل نشد، وجوه جمع آوری شده به سرمایه گذاران بازگردانده میشود. در طول مدت دوره سرمایه گذاری بصورت متناوب گزارشات دوره ای از کسب و کار مربوطه دریافت و منتشر میشود. سودهای علی الحساب حاصل از سرمایه گذاری و نیز اصل سرمایه در سررسیدهای مقرر به حساب سرمایه گذاران واریز میشود.